ПОЛЕЗНЫЙ БЛОГ О ФИНАНСАХ

Кредиты и займы для бизнеса: особенности и риски

В наше время предпринимателям приходится привлекать заемные средства для своего бизнеса порой даже чаще, чем физическим лицам. Деньги могут потребоваться как для развития компании (покупка сырья, оборудования, открытие новых торговых точек или офисов и т.д.), так и для поддержания деятельности (пополнение оборотных средств, устранение кассового разрыва и пр.).
В данной статье мы разберем особенности получения бизнес-займа, а также существующие риски для предпринимателя. Рассмотрим нюансы обращения за кредитом в банк (беззалоговые кредиты и кредит под залог квартиры или коммерческой недвижимости) и особенности привлечения денег на бизнес через инвестиционную платформу.

Банковские кредиты для бизнеса
Сейчас в банках достаточно много кредитных продуктов для бизнеса. Если мы возьмем беззалоговые кредиты, то они могут быть целевыми и нецелевыми:
  1. Предприниматель должен подтвердить на что он расходует полученные от банка деньги. Кредитные средства перечисляются на расчетный счет компании, все расчеты с контрагентами должны происходить только безналичным способом. В течение нескольких месяцев заемщик предоставляет в банк все документы, подтверждающие целевые расходы. Также, стоит учитывать, что такие кредиты для бизнеса в банках возможно взять не на любые цели, так как у каждого банка есть ограничения.
  2. Нецелевые беззалоговые кредиты, как правило, выдаются не на юридическое, а на физическое лицо (например, руководителя бизнеса). По сути, они представляют из себя обычный потребительский кредит, но при этом банки не рассматривают личные доходы заемщика, а анализирует сам бизнес в целом.
Существуют банковские продукты для бизнеса с возможностью взять кредит под залог квартиры или коммерческой недвижимости. Процентная ставка здесь может быть ниже, но минусом являются сроки выдачи. Только оценка объекта залога может занять у банка до пяти дней.

Документы для выдачи кредита в банке:
Вне зависимости от того, беззалоговый это кредит или кредит по залог недвижимости, в большинстве банков потребуется налоговая отчетность. Помимо этого, банки могут запросить управленческую отчетность – она, как правило, в разы отличается от налоговой, так как показывает реальные цифры. Плюс ко всему, на предприятие в обязательном порядке  выезжает кредитный аналитик банка, который проверяет запасы товара, оборудование и пр. Учитываются и документы с поставщиками и с покупателями. Анализируют дебиторскую и кредиторскую задолженность. Только после всего этого банк рассчитывает кредитный лимит для клиента.
Если мы рассматриваем кредит под залог недвижимости, дополнительно производится оценка залогового объекта.

Заем под залог недвижимости через Инвестиционную Платформу «Капитоль»
Альтернативой банковскому кредиту для бизнеса является заем через инвестиционную (краудлендинговую) платформу. Платформа помогает быстро закрыть потребность предпринимателя в деньгах, беря на себя все процессы по оформлению/выдаче/сопровождению займа между заемщиком и инвесторами. Займы, выданные через инвестиционную платформу «Капитоль» являются нецелевыми - Вам не нужно отчитываться о том, куда были потрачены средства, так как объект залога является достаточным обеспечением.
В инвестиционной платформе «Капитоль» существуют определенные требования по документам.
Для рассмотрения заявки потребуются:
·         Заполненная анкета заемщика в личном кабинете;
·         Карточка предприятия (ИНН, ОГРН);
·         Для ЮЛ: Устав, приказ (протокол) о назначении директора;
·         Бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату;
·         Банковская выписка по счету (счетам) за последние 12 мес. (в электронном виде);
·         Для ИП: паспорта, СНИЛС, ИНН/для ЮЛ: всех физ. лиц - директор и участники;
·         Документ-основание приобретения залога (договоры или иные документы);
·         Если залогодателем выступает 3-е лицо: паспорт или карточка предприятия в зависимости от субъекта-собственника;
·         Справка о прописанных в объекте залога (только для жилой недвижимости).

Если Вы не уверены, что банк одобрит кредит, параллельно Вы можете обратиться к специалисту Платформы/написать на сайте, так Вы не потеряете время, если кто-то из них откажет в займе.