ПОЛЕЗНЫЙ БЛОГ О ФИНАНСАХ

Плохой год для банковских вкладов

С чего все началось?

В ноябре средняя ставка по вкладам в десятке самых крупных банков страны упала до 6,03% годовых. Это самое маленькое значение с 2009 года (именно с этого времени Центробанк стал публиковать значения на своем сайте).

Почему так вышло?

В течение года главный банк страны несколько раз снижал так называемую ключевую ставку - с 7,75% до 6,5%. Именно на этот показатель ориентируются все банки, назначая проценты по вкладам и депозитам.

И что это значит?

Все банки подконтрольны ЦБ, а у регулятора существует указание - банк не вправе назначить ставку по депозиту на два процента больше, чем средняя. Это значит, что на сегодняшний день ни один банк в стране не предложит депозит с доходностью больше, чем 8,03 процента годовых - иначе он сразу же получит от регулятора большие проблемы. Конечно, это касается только новых вкладов - старые размещены по той ставке, по которой они открыты, и она будет действовать до срока их окончания.

Но ставку в 8% годовых найти сейчас практически нереально:
    Сбербанк предлагает вклад “Новогодний бонус” с доходностью 4,85% годовых (и это без возможности пополнения и частичного снятия!);
    image

    Скриншот с сайта Сбера

      На портале “Банки.ру” можно найти вклады под 7-8%% годовых, но при чтении подробных условий видно, что такую ставку можно получить только при оформлении договора накопительного или инвестиционного страхования жизни, причем полис нужно купить у аффилированного банковского страховщика);Без страховки жизни можно найти ставку 7-7,5%% годовых, но для этого нужно вложить не менее 2-3 миллионов рублей;А если ориентироваться на сумму в 300-500 тысяч рублей сроком на 6 месяцев, то ставка составит примерно 6,2-6,5%% годовых (что недалеко ушло от средней ставки, о которой мы писали в самом начале).Таким образом, при ставке в 6,3% годовых (например, такую дает Газпромбанк, но учтите, что это должен быть ваш первый вклад в этом банке) и сумме в полмиллиона доходность составит всего 15 750 рублей за полгода, это примерно 2 625 рублей в месяц. Негусто, конечно.

      А что будет дальше?

      Завтра, 13 декабря, ЦБ в очередной раз обсудит ключевую ставку. Банковские обозреватели говорят, что скорее всего она будет снижена до 6,25% годовых, что возможно повлечет еще большее уменьшение ставок по вкладам.

      А есть альтернатива?

      Да,  инвестиционная платформа - сервис, где люди дают деньги в долг малому бизнесу. Ставки выше, чем по вкладам, возврат инвестиций обеспечен залогами или поручительством. Платформа берет на себя все администрирование займов и работу с задолженностью. 
      И важно, что минимальная сумма инвестирования - всего 30 тысяч рублей, потому что мы понимаем, что больших денег у людей нет.